En este punto es natural preguntarse qué se supone que debe hacer ahora. La versión corta es que usted tiene unas pocas tareas: leer el contrato con atención, mantener la cuenta del negocio en buen estado y responder rápido a todo lo que pida la fuente de financiamiento. Esta página recorre las etapas en un orden general y lo que conviene hacer en cada una. Forma parte de nuestra guía sobre qué saber antes de solicitar financiamiento para su negocio.
Qué es una oferta y qué no es
Una oferta es un conjunto de condiciones propuestas por una fuente de financiamiento después de revisar su solicitud y los estados de cuenta bancarios de su negocio. Esas condiciones son propias de esa fuente de financiamiento y de su expediente. Otro proveedor podría presentar condiciones distintas para el mismo negocio, y una oferta puede traer condiciones o una fecha de vencimiento.
Una oferta tampoco es lo mismo que recibir los fondos. Aceptarla le indica a la fuente de financiamiento que usted quiere seguir adelante. El dinero se mueve solo en el desembolso, y entre una cosa y otra hay varios pasos. Si está leyendo esto porque su aprobación parece detenida, nuestra página sobre por qué un trato aprobado puede detenerse, incluido un saldo negativo cubre ese lado. Esta página es la lista práctica para el tramo posterior al sí.
Las etapas después de aceptar
Cada fuente de financiamiento tiene su propio proceso, así que tome la secuencia de abajo como un esquema general y no como un calendario. Algunas etapas pueden combinarse, cambiar de orden u omitirse, y un proveedor puede agregar pasos propios.
| Etapa | Qué sucede | Qué hace usted |
|---|---|---|
| 1. Revisión y firma del contrato | La fuente de financiamiento envía el contrato, que puede firmarse de forma electrónica. Vea cómo funciona el paso de la firma electrónica (en inglés). | Lea cada condición antes de firmar y luego firme pronto. |
| 2. Documentos pendientes | La fuente de financiamiento puede pedir elementos que no necesitaba antes. | Devuelva exactamente lo que se pide, el mismo día si puede. |
| 3. Verificación bancaria final | Algunos proveedores confirman la cuenta mediante una conexión de solo lectura, como se describe en nuestra guía sobre la verificación bancaria final. | Mantenga la cuenta en positivo y sin cambios. Autorice usted mismo la conexión, y solo si confía en la solicitud. |
| 4. Desembolso | Los fondos se envían a su cuenta comercial. | Confirme el monto contra el contrato. |
| 5. Comienzan los pagos | Empieza el calendario de pagos del contrato. | Asegúrese de que la cuenta pueda cubrir cada pago. |
Etapa 1: lea el contrato antes de firmar
El contrato es el documento que rige el trato, así que merece una lectura lenta aunque tenga ganas de terminar. No se base en un resumen, una llamada ni un correo anterior. Busque estos puntos y encuéntrelos en el texto.
- Total a pagar. El monto completo que va a devolver, que es distinto del monto que recibe.
- Calendario de pagos. Cuánto se cobra, con qué frecuencia y a partir de cuándo.
- Comisiones. Cualquier comisión que se descuente de los fondos o se cobre por separado, y cuándo se aplica.
- Entrega de los fondos. Qué cuenta recibe el dinero y cómo llega.
- Cambios de cuenta. Qué dice el contrato si usted cambia o cierra la cuenta que se usa para los pagos.
Si algo no está claro, pida la respuesta por escrito antes de firmar. Si quiere una lista estructurada de preguntas para llevar, use nuestra lista de qué revisar antes de firmar (en inglés).
Frecuencia de pago y tasa de factor
El pago puede ser diario, semanal, quincenal o mensual, según el producto y el proveedor. Los pagos frecuentes buscan coincidir con la forma en que su negocio recibe dinero, y también aumentan la presión sobre su flujo de efectivo, porque los retiros llegan con más frecuencia. Compare el calendario con sus propios depósitos antes de firmar. Nuestra guía sobre pagos diarios frente a semanales (en inglés) explica la diferencia.
El costo puede expresarse como una tasa de factor, que es un multiplicador del monto adelantado. Una tasa de factor no es una tasa porcentual anual, y no deben compararse como si fueran la misma medida. Nuestra explicación de la tasa de factor (en inglés) muestra cómo el multiplicador se convierte en un total a pagar, y cómo funciona el pago (en inglés) explica qué ocurre cuando empiezan los pagos. Los productos también son distintos. Un préstamo a plazo, un adelanto de efectivo para comerciantes y una línea de crédito no son lo mismo, así que confirme cuál describe su contrato.
Etapa 2: responda rápido a las solicitudes pendientes
Después de aceptar, una fuente de financiamiento puede pedir un documento o un dato que no necesitaba antes. Una firma que falta, un estado de cuenta adicional o una pregunta sobre un pago pueden detener un expediente. Las fuentes de financiamiento pueden comunicarse primero por correo electrónico y a veces por teléfono, así que revise su bandeja de entrada y su carpeta de spam todos los días y devuelva las llamadas perdidas. Una solicitud en la carpeta de spam sigue siendo una solicitud.
Los documentos que faltan y las respuestas lentas pueden detener un expediente mientras espera el siguiente paso. Esa es una buena razón para tratar cada solicitud como algo urgente.
Su lista práctica hasta que llegue el dinero
- Lea el contrato. Encuentre el total a pagar, el calendario de pagos y las comisiones en el texto mismo.
- Mantenga positiva la cuenta comercial. Planifique los pagos grandes para que no se procesen antes de sus depósitos.
- No saque dinero. Las transferencias a otras cuentas pueden cambiar lo que muestre una revisión final. Mantenga el dinero del negocio en la cuenta del negocio.
- Responda rápido a las solicitudes. Firme y devuelva los documentos el mismo día cuando pueda.
- Revise su correo y su carpeta de spam todos los días. Los contratos y las solicitudes pueden llegar por correo electrónico.
- Avise a la fuente de financiamiento antes de abrir o cambiar una cuenta. La oferta se construyó sobre una cuenta específica.
- Nunca comparta contraseñas bancarias. Autorice usted mismo cualquier verificación, y solo si confía en la solicitud.
Etapa 3: verificación bancaria final
Antes de desembolsar, una fuente de financiamiento puede verificar la cuenta otra vez. Algunos proveedores lo hacen mediante una conexión de solo lectura que les permite ver la cuenta tal como la muestra su banco. Los procedimientos de verificación son distintos entre proveedores, y T.A.G. no ejecuta la verificación de todos ellos. Lo que le importa a usted es que la cuenta se vea como se veía cuando lo aprobaron. Nuestra página sobre la verificación bancaria final antes del financiamiento explica qué es y qué no es una conexión de solo lectura.
Vale la pena enunciar dos reglas con claridad. No le dé la contraseña de su banca en línea a nadie, y tenga cuidado con cualquiera que se la pida. Y no altere un estado de cuenta ni un registro de la cuenta por ningún motivo. La verificación existe para que la fuente de financiamiento vea la cuenta real, y un documento alterado pone el trato en riesgo.
Mantenga la cuenta en positivo y sin cambios
Importa el saldo del día del desembolso, no solo el que tenía al solicitar. Un saldo negativo puede poner en riesgo o impedir el desembolso con algunos proveedores. Los proveedores no lo manejan todos igual, así que no lo describimos como una regla universal, pero es un riesgo que conviene evitar. Mire con anticipación la nómina, las facturas de proveedores, los impuestos y los débitos automáticos de los días en que espera el financiamiento, y programe sus propios pagos para que no se procesen antes de sus depósitos.
Mantenga separada la actividad personal y la comercial. No pase gastos personales por la cuenta del negocio, y no saque dinero del negocio para cubrir costos personales mientras espera. Los bancos comerciales tradicionales con sucursales siguen siendo el tipo de cuenta preferido, y algunos proveedores pueden aceptar cuentas comerciales exclusivamente en línea. Si piensa abrir una cuenta nueva, hable primero con la fuente de financiamiento, porque un cambio de cuenta puede implicar una nueva verificación.
Etapas 4 y 5: desembolso y calendario de pagos
Cuando lleguen los fondos, compare el monto con el contrato. Si el depósito es menor de lo que esperaba, revise primero las disposiciones sobre comisiones que leyó antes de suponer que algo salió mal, y comuníquese con la fuente de financiamiento con una pregunta concreta si las cifras no coinciden.
Después los pagos siguen el calendario del contrato, ya sea diario, semanal, quincenal o mensual. Trate la fecha del primer pago como un punto fijo en su calendario y confirme que la cuenta tendrá suficiente para cubrir cada pago. Si su flujo de efectivo cambia, comuníquese pronto con la fuente de financiamiento, y no espere a un pago incumplido para empezar la conversación.
El tiempo varía y nunca se promete
Es posible que haya leído que el financiamiento puede llegar en 24 a 48 horas. Eso es posible cuando todo está en orden y cada parte responde rápido, pero nunca está garantizado y la fuente de financiamiento marca el ritmo. Un expediente que espera una firma, un documento o una llamada avanza a la velocidad del paso más lento. Lo que usted controla es qué tan rápido y qué tan completamente responde, y si la cuenta se mantiene en la condición que le valió la oferta.
Lo que T.A.G. hace y no hace. T.A.G. es un ISO y corredor independiente, no un prestamista. Le ayudamos a prepararse, le señalamos las solicitudes que necesitan respuesta y damos seguimiento. La fuente de financiamiento decide sobre la oferta, la verificación final y el desembolso. No podemos prometer financiamiento ni plazos.
Preguntas frecuentes
¿Significa aceptar una oferta de financiamiento que el dinero ya viene en camino?
No. Aceptar significa que usted estuvo de acuerdo en seguir adelante con las condiciones presentadas. La fuente de financiamiento todavía puede necesitar un contrato firmado, los documentos que falten y una revisión bancaria final antes de desembolsar. La fuente de financiamiento fija el tiempo, y nunca está garantizado.
¿Qué debo revisar en el contrato antes de firmar?
Revise el monto total a pagar, el calendario de pagos y su frecuencia, las comisiones, cómo se entregarán los fondos y qué dice el contrato sobre los cambios en su cuenta bancaria. Si una condición no está clara, pida la respuesta por escrito antes de firmar.
¿Es lo mismo una tasa de factor que una APR?
No. Una tasa de factor es un multiplicador que se aplica al monto adelantado para obtener el total a pagar. Una tasa porcentual anual es otra medida, que toma en cuenta el tiempo. No compare directamente los dos números.
¿Puedo cambiar de cuenta bancaria después de aceptar una oferta?
Avise primero a la fuente de financiamiento. La oferta se construyó sobre una cuenta específica, así que un cambio puede implicar una nueva verificación y puede retrasar o detener el trato.
¿Debo compartir la contraseña de mi banca en línea con alguien?
No. Una verificación bancaria final puede usar una conexión de solo lectura que usted mismo autoriza, y no exige que le entregue su contraseña a una persona. Tenga cuidado con cualquiera que le pida sus datos de acceso al banco.
¿Decide T.A.G. si me pagan después de aceptar?
No. T.A.G. es un ISO y corredor independiente, no un prestamista. La fuente de financiamiento toma las decisiones sobre la aprobación, la verificación final y el desembolso. Le ayudamos a prepararse y a responder, y no podemos prometer ningún resultado.
¿Listo para solicitar?
Las decisiones iniciales de financiamiento se basan principalmente en el flujo de efectivo de los estados de cuenta bancarios de su negocio, sin una consulta de crédito rigurosa antes de la decisión inicial. Antes del financiamiento final pueden realizarse evaluaciones de suscripción y revisiones de crédito adicionales, que podrían incluir una consulta rigurosa. Puede leer las condiciones de cualquier oferta antes de decidir.
Última revisión: 11 de noviembre de 2026. T.A.G. es un ISO/corredor independiente, no un prestamista. El financiamiento lo otorgan fuentes de financiamiento de terceros y está sujeto a su suscripción y aprobación. Esta página es información general, no asesoría legal, fiscal ni financiera.