De un Vistazo: Todas las Opciones Comparadas
| Tipo | Crédito Mín. | Costo Típico | Tiempo de Fondeo | Pago | Mejor Para |
|---|---|---|---|---|---|
| Adelanto de Efectivo (MCA) | 500 FICO | Tasa factor 1.10–1.50 (~50–200%+ APR) |
1–3 días | % de ingresos diarios | Velocidad, mal crédito, ingresos variables |
| Préstamo SBA (7a) | 640+ FICO | 7–11% APR | 30–90 días | Mensual fijo | Bajo costo, negocios establecidos |
| Línea de Crédito de Negocio | 620+ FICO | 10–30% APR | 3–10 días | Mensual (revolvente) | Necesidades de flujo de caja recurrentes |
| Factoraje de Facturas | Sin mínimo | 1–5% por mes | 1–3 días | Cuando pagan las facturas | Negocios B2B con facturas |
| Financiamiento de Equipos | 600+ FICO | 6–25% APR | 2–7 días | Mensual fijo | Solo compra de equipos |
Opción 1: Adelanto de Efectivo para Comerciantes (MCA)
Más Rápido · Más AccesibleUn adelanto de efectivo para comerciantes es una compra de sus ingresos futuros — no un préstamo. El proveedor le da una suma total ahora a cambio de un porcentaje fijo de sus depósitos futuros. No hay tasa de interés, no hay pago mensual fijo, y la aprobación se basa en ingresos, no en el puntaje de crédito.
- Ideal para:
- Mal crédito (mínimo 500 FICO)
- Necesidad urgente de capital (1–3 días)
- Ingresos variables o estacionales
- Recuperación tras rechazo bancario
- Gravámenes fiscales, NSF en el historial
- No ideal para:
- Consolidación de deuda
- Negocios con 620+ de crédito
- Inversiones a largo plazo
- Ingresos menores a $4K/mes
Opción 2: Préstamo SBA
Menor Costo · Más LentoLos préstamos SBA 7(a) son préstamos respaldados por el gobierno ofrecidos a través de prestamistas aprobados. Tienen las tasas de interés más bajas disponibles para pequeñas empresas (7–11% APR) pero requieren las calificaciones más sólidas y tardan más en financiarse. Ideales para negocios que pueden esperar de 30 a 90 días y tienen buen crédito y garantía.
Opción 3: Línea de Crédito de Negocio
Flexible · RevolventeUna línea de crédito de negocio le da acceso a un límite de crédito revolvente — usted retira lo que necesita, lo paga y vuelve a retirar. El interés se cobra solo sobre el saldo pendiente. Esto la hace más flexible que un adelanto de suma fija para negocios con necesidades de flujo de caja recurrentes y predecibles.
Opción 4: Factoraje de Facturas
Solo B2B · Sin Crédito MínimoEl factoraje de facturas le permite vender facturas pendientes a una empresa de factoraje con descuento (típicamente 80–95% del valor nominal). Recibe el efectivo de inmediato en lugar de esperar de 30 a 90 días a que sus clientes paguen. La aprobación se basa en la solvencia de sus clientes, no la suya — lo que lo hace accesible incluso con crédito personal deficiente.
Opción 5: Financiamiento de Equipos
Solo Equipos · Auto-GarantizadoEl financiamiento de equipos es un préstamo o arrendamiento usado específicamente para comprar equipo del negocio (vehículos, maquinaria, tecnología, equipo médico). El equipo mismo sirve como garantía, facilitando la aprobación en comparación con préstamos sin garantía. Disponible para negocios con 600+ FICO.
Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son las principales opciones de financiamiento?
MCA, préstamo SBA, línea de crédito de negocio, factoraje de facturas y financiamiento de equipos. Cada uno tiene diferentes requisitos, costos y plazos. El MCA es el más rápido y accesible.
¿Qué opción es más fácil de calificar?
El adelanto de efectivo para comerciantes. La aprobación se basa principalmente en los ingresos mensuales del negocio, con un mínimo de 500 FICO y $4,000–$6,000 al mes en depósitos.
¿Puedo obtener financiamiento con mal crédito?
Sí. El MCA está disponible para negocios con puntajes de crédito tan bajos como 500, porque la aprobación se basa principalmente en los ingresos mensuales.
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