Si sus clientes pagan con tarjeta o a través de una aplicación, quizás nunca abra una caja registradora. Un procesador de pagos cobra el dinero, y un pago puede llegar al banco un día o más después. Cuando llega el momento de solicitar financiamiento, la pregunta natural es qué registro enviar: el informe ordenado que ofrece el procesador o los estados de cuenta bancarios. Esta página responde eso y muestra cómo conectar ambos para que usted pueda explicar sus propias cifras.
Por qué el estado de cuenta bancario es el documento
Un informe del procesador es el relato que hace la propia plataforma de sus ventas. Un estado de cuenta bancario es el relato que hace el banco del dinero que realmente entró y salió de la cuenta de su negocio. Una fuente de financiamiento lee flujo de efectivo, y el flujo de efectivo es lo que llega a la cuenta, así que pide el documento que lo muestra.
Eso no significa que sus registros del procesador no valgan nada. Pueden ayudarle a explicar lo que ve una fuente de financiamiento. Simplemente no cumplen el requisito del estado de cuenta.
Qué cuenta y qué no
| Registro | Qué es | ¿Cumple el requisito del estado de cuenta? |
|---|---|---|
| Estado de cuenta bancario comercial (PDF original) | El registro del banco de los depósitos y retiros de la cuenta de su negocio. | Sí, cuando está completo y a nombre exacto de su negocio. |
| Panel o informe de pagos del procesador de pagos | El registro de la plataforma de ventas y pagos. | No. Solo sirve como contexto de apoyo. |
| Pantalla de actividad de una aplicación de pagos | Una vista dentro de la aplicación de transacciones y saldo. | No. |
| Informe de ventas, hoja de cálculo o factura | Su propio registro de lo que facturó o vendió. | No. |
| Captura de pantalla o foto de un estado de cuenta | Una imagen de un documento, no el documento. | No. Suba el PDF original cuando pueda. |
| Estado de cuenta personal | La cuenta propia del dueño, no la del negocio. | No. |
Si sube un archivo que no es un estado de cuenta bancario, T.A.G. lo recibe, pero recibirlo no es lo mismo que calificar, y es posible que le pidan el estado de cuenta bancario original. Para ver el panorama más amplio, lea qué estados de cuenta bancarios cuentan para el financiamiento de negocios (en inglés).
Qué subir
- Los cuatro estados de cuenta bancarios comerciales mensuales consecutivos más recientes de la cuenta donde llegan los pagos de su procesador y los demás ingresos del negocio. Eso significa cuatro meses calendario seguidos, sin saltos. Si una fuente de financiamiento pide meses adicionales, es posible que se los pidan a usted.
- PDF originales generados por el banco. Descárguelos de su banco. No envíe capturas de pantalla ni fotos cuando exista el PDF.
- Todas las páginas, incluida una página en blanco numerada o una página informativa. Si falta una página, el estado de cuenta queda incompleto.
- Sin alteraciones y sin datos ocultos. No edite, recorte ni oculte nada. Una fuente de financiamiento puede pedir verificar una cuenta digitalmente antes de liberar los fondos, así que lo que suba debe coincidir con lo que muestra el banco.
- A nombre exacto de su negocio, escrito como lo imprime el banco. Lea por qué en por qué el nombre del negocio debe coincidir con sus estados de cuenta bancarios (en inglés).
Para la descarga en sí, vea cómo descargar estados de cuenta bancarios comerciales en PDF (en inglés).
Cómo aparecen en el estado de cuenta los pagos del procesador
En su estado de cuenta, un pago del procesador es un depósito. Según cómo esté configurado su procesador, los depósitos pueden llegar a diario o cada semana, y cada uno puede reunir las ventas de varios días. Por eso el total de depósitos de un mes no es lo mismo que el total de ventas del mes en el informe del procesador. El estado de cuenta muestra lo que llegó al banco, y la fuente de financiamiento lo lee así.
Varias cosas pueden hacer que un pago sea distinto de las ventas que lo originaron:
- Un pago puede cubrir ventas de más de un día, y el cierre diario del procesador puede no coincidir con un día calendario.
- El procesador puede descontar sus propias comisiones o ajustes antes de depositar.
- Las ventas cercanas al fin de mes pueden pagarse el mes siguiente, de modo que los depósitos de un mes y las ventas de ese mes no coinciden exactamente.
Cómo conciliar un informe del procesador con su estado de cuenta
Conciliar significa rastrear cada depósito del estado de cuenta bancario hasta los registros del procesador, para poder explicarlo si se lo preguntan. Es contabilidad básica que le ayuda a hablar con seguridad de sus propios depósitos.
- Descargue el estado de cuenta bancario de un mes y el informe de pagos del procesador del mismo periodo.
- Haga una lista de cada depósito del estado de cuenta con su fecha y su monto.
- Busque en el informe del procesador el pago con el mismo monto y fecha. Tenga en cuenta que puede haber un desfase entre la fecha del pago y la fecha en que el banco lo registró.
- Anote cualquier pago que haya sido reducido por comisiones, reembolsos o una disputa, y escriba por qué.
- Sume los depósitos que coincidieron. Si un depósito no coincide con ningún pago, identifique de dónde viene, por ejemplo un cheque de un cliente o una transferencia.
- Repita el proceso con cada mes. Guarde las notas junto con sus propios registros, y nunca en lugar de los estados de cuenta.
No modifique un estado de cuenta para que coincida. Solo debe subirse el documento sin editar.
Si el procesador también le ofrece su cuenta comercial
Algunas cuentas comerciales en línea las ofrece la misma empresa que procesa sus pagos. Es una situación distinta de la de un panel de procesador. Si la cuenta realmente emite estados de cuenta de tipo bancario, completos, con fecha y a nombre exacto de su negocio, esos estados de cuenta se revisan según su evidencia, como los de cualquier otra cuenta comercial. Un panel o una pantalla de actividad de esa misma empresa sigue sin ser un estado de cuenta.
La aceptación en ese caso es propia de cada fuente de financiamiento, y T.A.G. no puede decir cómo tratará una fuente en particular una cuenta en particular. T.A.G. no publica una lista de instituciones ni de proveedores, porque cada fuente de financiamiento fija sus propios estándares de revisión. La comparación de tipos de cuenta está en banco tradicional o cuenta fintech para financiamiento.
Mantenga separados el dinero del negocio y el personal
Si parte de sus ventas se paga a una cuenta personal, el estado de cuenta de la cuenta comercial no las mostrará, y los estados de cuenta personales no se revisan para el financiamiento. Dirija los pagos de su procesador a la cuenta comercial y mantenga los gastos personales fuera de ella. Si el dinero de su negocio pasa ahora por una cuenta personal, lea financiamiento para negocios con solo una cuenta personal (en inglés). Si tiene más de una cuenta comercial, vea qué estados de cuenta comerciales cargar (en inglés).
Un ejemplo hipotético
Esta es una ilustración hipotética, no un solicitante real. La dueña de un salón cobra con tarjeta y también recibe algunos pagos a través de una aplicación. El procesador le paga a la cuenta de cheques del negocio dos veces por semana. La dueña está por solicitar y no sabe qué enviar.
La dueña descarga del banco, como PDF y con todas las páginas, los cuatro estados de cuenta mensuales consecutivos más recientes de la cuenta de cheques del negocio. También obtiene el informe de pagos del procesador del último mes y compara cada depósito con un pago. Dos depósitos son menores que las ventas que los originaron por las comisiones, y la dueña hace una breve nota al respecto. Sube los cuatro estados de cuenta y conserva la nota a mano. No envió nada en lugar de un estado de cuenta.
Antes de subir: una lista de verificación breve
- Tiene cuatro estados de cuenta bancarios comerciales mensuales consecutivos, y son los PDF del propio banco.
- Cada página de cada estado de cuenta está presente, sin alteraciones y sin datos ocultos.
- El nombre de la cuenta coincide con el nombre de su negocio tal como aparece en su solicitud.
- Los pagos de su procesador y de sus aplicaciones llegan a esta cuenta comercial.
- Puede explicar cada depósito grande, y guardó aparte sus notas de conciliación.
- El dinero del negocio y el personal se mantienen separados.
Preguntas frecuentes
¿Subo el informe de mi procesador de pagos o mis estados de cuenta bancarios?
Suba los estados de cuenta bancarios de su negocio. Una fuente de financiamiento pide los estados de cuenta del propio banco. Un informe del procesador o la pantalla de una aplicación de pagos puede ayudarle a explicar sus ingresos, pero no es un estado de cuenta bancario y no cumple el requisito del estado de cuenta.
¿Por qué no puedo enviar simplemente el panel de mi procesador? Ahí aparecen todas mis ventas.
Un panel es un registro que la plataforma lleva de sus ventas. Un estado de cuenta bancario es un registro que lleva el banco del dinero que realmente entró y salió de su cuenta. Una fuente de financiamiento lee los depósitos y retiros del registro del banco, y por eso ese es el documento que pide.
Mi procesador paga en lotes. ¿Se verán los depósitos de mi estado de cuenta distintos de mis ventas?
Pueden verse distintos. Un pago puede reunir varios días de ventas y puede llegar neto de los ajustes del propio procesador, así que un depósito en el estado de cuenta no siempre será igual a las ventas de un solo día. Conviene estar listo para explicarlo. Comparar cada pago con el informe del procesador muestra de dónde viene la diferencia.
¿Debo enviar el informe del procesador junto con mis estados de cuenta bancarios?
Solo si ayuda a explicar algo, y como nota de apoyo. Nunca reemplaza los cuatro estados de cuenta bancarios comerciales consecutivos. Si no está seguro de si adjuntarlo, pregunte antes de subirlo.
¿Y si mi cuenta comercial la tiene un proveedor en línea?
Una cuenta comercial que emite estados de cuenta de tipo bancario genuinos y completos, con el nombre exacto de su negocio, se revisa según la evidencia de esos estados de cuenta. Si una fuente de financiamiento en particular la acepta es decisión de esa fuente, y T.A.G. no puede prometer el resultado.
¿Decide T.A.G. si mis documentos son aceptables?
T.A.G. es un ISO y corredor independiente, no un prestamista. T.A.G. recopila su solicitud y sus documentos, y las fuentes de financiamiento toman sus propias decisiones. Las decisiones iniciales de financiamiento se basan principalmente en el flujo de efectivo de los estados de cuenta bancarios de su negocio, sin una consulta de crédito rigurosa antes de la decisión inicial. Antes del financiamiento final pueden realizarse evaluaciones de suscripción y revisiones de crédito adicionales, que podrían incluir una consulta rigurosa.
T.A.G. Business Funding es un ISO y corredor independiente, no un prestamista directo. El financiamiento lo otorgan fuentes de financiamiento de terceros y está sujeto a su suscripción y aprobación, y nada en esta página es una promesa de aprobación, condiciones ni plazos. Para ver el panorama completo, empiece por qué saber antes de solicitar financiamiento para su negocio.
Cuando sus estados de cuenta estén listos, puede iniciar una solicitud cuando le convenga.
Última revisión: 11 de noviembre de 2026. T.A.G. es un ISO/corredor independiente, no un prestamista. El financiamiento lo otorgan fuentes de financiamiento de terceros y está sujeto a su suscripción y aprobación. Esta página es información general, no asesoría legal, fiscal ni financiera.